متى يسقط الاي سكور

[ad_1]

متى يسقط الاي سكور، وما هو الوضع الائتماني مع البنوك بعد سقوط الاي سكور، وكيف يمكن معرفة الاي سكور الشخصي؟

إن الاي سكور أصبح واحد من أهم الأمور المتعلقة بالبيانات التأمينية للشخص، مما يسهل تعاملات البنوك مع الأفراد والشركات، لذا سنصحبكم في رحلة من خلال موقع صناع المال نعرفكم فيها على ما هو الاي سكور؟ ومتى يسقط الاي سكور؟، وكافة المعلومات التي تتعلق بالموضوع.

ستجد في هذا الموضوع..

متى يسقط الاي سكور

متى يسقط الاي سكور

أحيانًا يحدث أن يذهب الشخص إلى البنك أملًا أن يحصل على قرض بنكي، لكن يفاجئ الشخص برفض الطلب بالرغم من استيفاء الشخص لكافة الشروط اللازمة للحصول على القرض، يرجع هذا إلى الملف الائتماني للشخص أي الـ I-score الخاص به، حيث يكون الملف حينها في القائمة السوداء.

خروج الشخص من هذه القائمة وعودته كشخص نظيف مرة أخرى يتم التعبير عنه مجازًا بأن الاي سكور الخاص به قد سقط، أي أن تاريخه المليء بالعثرات والمشاكل مع البنوك التي تعامل معها قد غُفر، وأصبح للشخص الإمكانية للتعامل مع البنوك مرة أخرى.

متى يسقط الاي سكور؟ الـ I-score نفسه لا يسقط أو يتلاشى في الحقيقة، أي أن بيانات الشخص وتاريخه الائتماني بأكمله لا يزال موجود، إلا أن فقط أصبح بإمكانه التعامل مع البنوك والحصول على القروض مرة أخرى.

يتم إسقاط البيانات السوداء للعميل من حيث عدم الالتزام بمواعيد السداد للبنوك بأمر من البنك المركزي المصري، وهذا بعد أن:

  • تكون مرت سنة كاملة على التسوية القضائية مع البنوك الدائنة التي تعرضت للضرر نتيجة عدم السداد.
  • تكون مرت 6 أشهر على التسوية القضائية مع البنوك الدائنة، ولكن هذا فقط في حالة إن لم تكن البنوك تعرضت لضرر نتيجة تأخير الشخص في السداد.

يمكنك الاضطلاع على: طريقة الاستعلام الذاتي في الاي سكور بالخطوات

التقرير الائتماني وسقوط الاي سكور

هذا هو التقرير الخاص بالبيانات الائتمانية للشخص، ويحتوي على معلومات من قبيل:

  • هل يلتزم الشخص بسداد الأقساط للبنك في مواعيدها؟
  • ما هو عدد القروض التي حصل عليها الشخص؟

يكون هذا التقرير دقيقًا شاملًا لأدق التفاصيل مثل: عدد الأيام التي تأخر الشخص في سدادها، لهذا يعد هذا التقرير هام جدًا بالنسبة إلى مانح الائتمان، وبناءً عليه يوافق البنك أو المؤسسة على منح القرض أو رفض الطلب.

يتم رفض هذا الطلب إذا كان الشخص في القائمة السوداء للمتهربين من دفع القروض ، أو المتعثرين في السداد، ولكن متى يسقط الاي سكور الذي يحتوي على المعلومات السيئة عن الشخص حتى يعد من الممكن الاعتداد بالتقرير الائتماني للشخص من جديد.

الحسابات المغلقة بعد تسوية الاي سكور

متى يسقط الاي سكور في حالة الحسابات المغلقة؟ يتم ذلك بعد التسوية القضائية مع البنوك، حيث يتم منح الشخص فرصة جديدة لتعامل نظيف مع البنوك الأخرى، إلا أن المعلومات يتم تعديلها بعد:

  • 6 أشهر إذا كانت الشخص له تاريخ نشط.
  • 6 سنوات إذا كان تاريخ الشخص سيء مليء بالسلبيات.

ملف الاي سكور

تتحكم بالـ I-score شركة متخصصة تمتلك البيانات التأمينية عن كل من:

  • الشركات.
  • الأفراد.
  • المشروعات.

هذه الشركة تمتلك كافة التفاصيل الائتمانية الدقيقة عن كل ما سبق، ولهذه المعلومات الائتمانية الضخمة التي تمتلكها الشركة، تقوم الشركة بتقسيم الاي سكور كملف خاص بكل فرد أو مؤسسة وهكذا، هذا لتحري التنظيم والدقة بشأن المعلومات، مما يجعل المعلومات المعتمدة نسبة الخطأ بها 0%.

يمكنك الاضطلاع أيضًا على: طريقة تقديم شكوى أي سكور عبر الواتساب

هل لكل مواطن I-score؟

أي مواطن يقوم بفتح حساب في بنك يتكون له رقم I-score تلقائيًا، وذلك بأن يقوم البنك بمنح المعلومات للشركة الخاصة بالاستعلامات الائتمانية، وهذا النظام هو نظام عالمي معتمد في العالم كله، وليس هذا مقتصر على البنوك فحسب، ويتطور هذا النظام يومًا بعد يوم حتى أن بعض الشركات الخاصة اتجهت لاستخدامه.

يتم إنشاء تقييم رقمي لكل شخص قام بفتح حساب بنكي، وهذا التقييم يشير إلى شيء من اثنان:

  • في حالة التقييم المرتفع يعني هذا أن الشخص مخاطره الائتمانية ضئيلة، مما يجعله عميل مثالي تُفضل البنوك التعامل معه.
  • في حالة التقييم المنخفض يعني هذا أن الشخص مخاطره الائتمانية كبيرة، مما يجعله عميل غير مرغوب فيه لدى أي مؤسسة أو بنك.

تقييم الاي سكور في الملف الائتماني للشخص يبدأ من 400 نقطة وحتى 850 نقطة، وكلما زادت هذه التقييم كان ذلك في صالح الفرد.

كيف تعرف الـ I-score الخاص بك؟

إذا كنت تمتلك حساب بنكي فحتمًا لديك I-score خاص بك، وللاستعلام عنه يجب التوجه إلى فرع الشركة الخاصة بالاي سكور، ولهذه الشركة فرعين هما:

  • فرع مدينة الإسكندرية: موجود على طريق الكيلو 28 بالقرب من القرية الذكية.
  • فرع الجيزة: موجود في المبنى رقم 5 من شارع 26 بمنطقة الصحراوي.

يتم زيارة المؤسسة من أي يوم من الأسبوع عدا يومي (الجمعة، السبت) من الساعة التاسعة صباحًا وحتى الرابعة والنص عصرًا، ويتم تقديم طلب بالاستعلام عن الاي سكور الشخصي، سيتم طباعة تقرير بالحالة الائتمانية للشخص.

لكن هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاة توافرها حتى تنجح عملية استخراج التقرير من الشركة، وهي:

  • بطاقة هوية سارية للشخص.
  • المعلومات المتعلقة بحساب الائتمان الخاص بالشخص.
  • تعبئة طلب الاستعلام حول الحالة الائتمانية.
  • دفع رسوم خدمة الاستعلام التي تحددها الشركة.

يمكن أيضًا الاستعاضة عن الذهاب المباشر إلى المؤسسة عبر طلب التقرير إلكترونيًا من خلال الصفحة الرسمية للشركة، ويمكن زيارة صفحة الشركة من هنا، ومن ثم تبعث الشركة بالتقرير على الـ E-mail الخاص بالشخص.

جدير بالذكر أن بعض البنوك تمنح هذه الميزة إلى عملاء الائتمان المتعاملين معها، بنفس الشروط والخطوات السابقة، من هذه البنوك: (بنك عودة، بنك بلوم، بنك الإسكان والتعمير، البنك المصري الخليجي، بنك الإمارات)، لذا يجب التأكد أولًا من أن البنك الذي تتعامل معه يوفر هذه الميزة.

كما يجب التنويه إلى أن هذا التقرير الذي يتم الحصول عليه من الشركة أو من البنك تكون صلاحيته هي 15 يوم فقط، لذا يجب الإسراع في استخدامه وعدم التأجيل حتى لا يتم طلب تجديد التقرير مجددًا.

يمكنك الاضطلاع أيضًا على: نصائح للحفاظ على التقييم الرقمي اي سكور

شكل تقرير الـ I-score

شكل التقرير يكون مقسم إلى نصفين هما:

  • القسم الأول من الوثيقة: يتضمن المعلومات مثل: (اسم العميل، رقمه البنكي، رقم الهاتف المحمول، العنوان، تاريخ الميلاد).
  • القسم الثاني من القرار: يحتوي على المعلومات المتعلقة بالحالة الائتمانية للشخص مثل: (السجل الائتمان للشخص، التقييم الائتماني) وهكذا.

تقييم الاي سكور

تقييم الاي سكور شيء بالغ الأهمية في حالة كنت تنوي الحصول على قرض بنكي، لذا وجب معرفة أن هذا التقييم يتم وضعه على أساس 5 أسس، نذكرها في الآتي:

أولًا: المدفوعات القديمة للعميل

الالتزام بمواعيد الدفع شيء جوهري بالنسبة للبنك أو المؤسسة التي ترغب بالحصول على قرض منها، لذا يتم النظر إلى نمط الدفع السابق، فإذا تخطت نسبة تأخيرات السداد الـ 35% فهذا مؤثر سيء ليس في صالح الشخص.

في حالة النظر إلى المدفوعات حديثة العهد، فتكون حساباتها النسبية أكبر من القديمة.

ثانيًا: مقدار الديون

إمكانية الحصول على القرض الجديد تتناسب عكسيًا مع مقدار الدين على الشخص تجاه البنك، حيث إن:

  • نسبة الحصول على القرض تكون أفضل كلما كانت الديون ضئيلة بالنسبة إلى الحدود الائتمانية.
  • نسبة الحصول على القرض تتضاءل كلما ارتفعت نسبة الديون السابقة بالنسبة إلى الحد الائتماني.

ثالثًا: فترة التاريخ الائتماني

يتم الاعتماد على هذه الفترة في إعداد الملف الائتماني للشخص، حيث إن بناءً على هذه الفترة يتم تحديد الجدارة الائتمانية للشخص.

رابعًا: الاستعلام الائتماني

إذا قام الشخص بطلب استعلام عدة مرات من قِبل البنك أو المؤسسة التي يرغب بالحصول على القرض منها، فإن هذا يكون مؤشر إلى إرادة الفرد في الحصول على تسهيلات أخرى تزيد عن الديون المستحقة التي ينبغي تسديدها للبنك، وهذا يؤخذ بعين الاعتبار إذا زادت نسبة الاستعلام عن الـ 10%.

خامسًا: الأنواع الائتمانية للفرد

هذا متعلق بنوع الائتمان الذي يحصل عليه الشخص، حيث إن هناك أنواع محددة من السداد تمنح للشخص عدة تسهيلات مثل: (Credit Card)، فالشخص الذي تكون لديه تسهيلات كثيرة يجعله هذا أكثر تساهلًا وأكثر ديونًا، مما يجعل التعامل معه خطرًا لأنه كان لديه تسهيلات عديدة ولم يقم بالسداد.

يجدر الإشارة على أن البنوك تقوم بالنظر إلى الآتي أيضًا عند تقييم الوضع الائتماني للشخص:

  • مدة السماح والتاريخ الذي تم التسديد فيه.
  • مدى التزام العميل مع البنك، بالإضافة إلى أسلوب العميل العام مع البنك.

يمكنك الاضطلاع أيضًا على: يعني ايه اي سكور البنك وكيف يمكنك الحصول عليه؟

مشكلات الاي سكور

متى يسقط الاي سكور؟ يسقط بعد التسوية القضائية بين طرفي النزاع وهما الشخص والبنك، وتتمثل أغلب المشاكل التي يكون هناك نزاع حولها في الآتي:

  • التأخر في دفع أقساط البنك أكثر من مدة السماح التي يمنحها البنك للعميل، والتي تكون في الغالب حوالي 90 يوم.
  • التأخر في دفع أقساط البنك أكثر من 180 يوم يجعل البنك يرسم تحت الشخص خطًا أحمر منذرًا بالخطر.
  • تجاوز حد التسهيلات الائتمانية.

التغلب على مشكلات الـ I-score

متى يسقط الاي سكور؟ يسقط الاي سكور أي يصبح ملف الشخص نظيف بعد حل المشكلات السابقة، والتي يتمثل حلها في الآتي:

  • الاعتذار للبنك مع العودة إلى التسديد في الموعد المحدد.
  • الحفاظ على أن تكون الديون في أدنى حالاتها، وعدم الاستهتار برفع النسبة للرغبة في التعويض لاحقًا.
  • تسديد الديون قدر المستطاع، لأن هذا يعزز درجة الثقة بين البنك والشخص.

ففي حالة قام الشخص بالعمل على تحقيق هذه المحاور الثلاث لمدة 3 أشهر فسيقوم البنك بإسقاط الاي سكور السيء للشخص، أي يعدل البيانات السوداء في التقرير الائتماني للشخص.

الحفاظ على الاي سكور نظيفًا

إذا كان الشخص يود أن يكون ملفه في التقرير الائتماني ناصح البياض مما يشجع أي بنك أو مؤسسة مالية في التعامل معه فإنه ينبغي الحرص أثناء التعامل مع البنك على ما يلي:

  • سداد أقساط القروض في المواعيد الرسمية المتفق عليها مع البنك.
  • طلب قرض مناسب للحاجة فلا يكون أقل من المطلوب ولا أكثر.

تحديث الاي سكور

الاي سكور عبارة عن ملف شامل بتعاملات الشخص الائتمانية مع البنوك، وطرق التسديد ومدة التأخير وما إلى ذلك، لذا فمن المستحيل أن تكون هذه البيانات ثابتة، حيث يتم تجديدها دوريًا، أما في حالة القوائم السوداء فيتم تحديثها يوميًا، مثلها مثل الإجراءات اليومية التي يقوم بها العميل.

الاستعلام عن الاي سكور من خلال تطبيق WhatsApp

بعد أزمة فيروس كورونا الذي عصف بالبلاد، قامت شركة الاي سكور بتوفير خدمة الاستعلام من خلال الواتساب، وذلك على رقم:

لكن يجب مراعاة أن هناك بيانات ينبغي توافرها لقبول الاستعلام وهي:

  • صورة من بطاقة الهوية الشخصية.
  • تقرير ائتماني من البنك التابع للعميل.
  • أي مستندات إضافية مدعمة للطلب.

بعد إرسال الطلب مرفق بالبيانات ستقوم الشركة بالتواصل معك خلال مواعيد العمل الرسمية، ولكن يجب العلم أن عملية الرد على العملاء تستغرق حتى أسبوعين، وذلك حتى يتم دراسة المشكلة أولًا، بالإضافة إلى ضغط الرسائل بسبب اتجاه الناس للتكنولوجيا عقب أزمة كورونا.

يجب التنويه إلى أن هذه الطريقة تجدي أيضًا مع الشكاوى والاقتراحات المقدمة أيضًا ولا يقتصر الأمر على معرفة رقم الاي سكور.

الشكاوى المتعلقة بالـ I-score

بعد استلام وثيقة بيانات الاي سكور قد يريد الشخص الطعن في صحة هذه البيانات، لذا يمكن تدارك الخطأ بتوجيه شكوى إلى البنك أو الشركة خلال 15 يوم من استلام التقرير، حيث إن بعد هذه الفترة يتم اعتماد المعلومات والتصديق عليها، وإذا تم إثبات وجود خطأ يتم التعديل خلال عشرة أيام.

يمكنك الاضطلاع أيضًا على: حل مشكلة الاي سكور البنكي في 4 خطوات

عرضنا لكم في هذا الموضوع متى يسقط الاي سكور؟ وما هو الاي سكور؟ وكيفية حسابه؟ ومن هي الجهات المسئولة عنه؟ حيث إن الاي سكور أمر يجب الإلمام به عند التعامل المالي مع البنوك خاصة في حالة القروض، لهذا شملنا في موضوعنا كافة البيانات التي تساعد على التعامل الصحيح فيما يتعلق بالاي سكور، أملين أن نكون قد أفدناكم.

[ad_2]